Företagslån

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är ett lån som banker ger till företag. Lånet kan exempelvis tas för att investera, satsa på nya marknader, expandera verksamheten, erbjuda utbildning eller starta ett dotterbolag. Du kan dessutom ta ett företagslån när du vill starta ett helt nytt företag. 

Företagslånet innebär att du ingår ett avtal med banken. Avtalet innehåller bland annat en amorteringsplan – vilken ränta ska betalas på lånet, när ska det betalas tillbaka, och vilka säkerheter ska lämnas?

Företagslån kan delas upp i två olika typer: 

1. Ett traditionellt banklån med krav på säkerhet
2. Ett företagslån utan krav på säkerhet

Säkerhet för lånet kan lämnas i olika former. Exempelvis kan säkerheten lämnas genom företagsinteckning. Då intecknas företagets tillgångar såsom varulager, maskiner och kundfordringar. Även fast egendom kan intecknas som säkerhet. Det kan vara en bostadsfastighet, en affärs- eller industrifastighet eller mark som ägs av företaget.

Vilken ränta är det på företagslån? 

Räntan är kostnaden för lånet och ska betalas löpande under låneperioden. Vilken ränta du får på ditt lån beror på marknadsräntan, risken i företaget och vilken säkerhet som ställts för lånet. Det brukar gå att välja mellan så kallad fast och rörlig ränta. En fast ränta kan skydda företaget mot svängningar i marknadsräntan medan en rörlig ränta följer dess nivå. Själva återbetalningen för lånet görs normalt genom amorteringar, det vill säga att jämna delar av lånet betalas tillbaka regelbundet.

Vad krävs för att beviljas företagslån? 

De flesta banker och kreditgivare vill se en affärsplan innan de låter företag låna pengar. Banken tittar då på din affärsidé, din personliga erfarenhet, din bransch och dess affärsrisker. Banken kommer alltid vilja se en budget och prognoser för dina framtida resultat. Slutligen tar alla kreditgivare en kreditupplysning innan de beviljar företagslån. Banken gör en helhetsbedömning av din förmåga att betala tillbaka lånet. Personliga betalningsanmärkningar kan därför bli ett hinder för att beviljas ett företagslån.

I din ansökan för företagslån tittar banken på:

• Dig som företagare 
• Övriga ägare av företaget om sådana finns
• Din affärsplan
• För ett redan etablerat företag vill banken se balansräkning, bokslut och möjligtvis din deklaration

Kan alla bolagsformer få ett företagslån? 

Vilken bolagsform ditt företag har, enskild firma eller aktiebolag, påverkar möjligheten till företagslån. Enskilda firmor räknas inte som en juridisk person, vilket innebär att de inte kan beviljas ett lån. Ägaren får själv stå som ytterst ansvarig för lånet. Om en egenföretagare som driver en enskild firma ansöker om ett företagslån kommer lånet alltså skrivas på ägaren själv, inte på företaget. En sådan ägare måste ha god privatekonomi och kreditvärdighet för att beviljas lån till den enskilda firman. 

Aktiebolag motsvarar juridiska personer och lånet skrivs därför på företaget. Långivaren brukar dock vilja att aktiebolagets ägare eller en styrelsemedlem går i personlig borgen för lånet som säkerhet för återbetalning. 

Vad innebär borgen? 

En annan form av säkerhet för företagslån kan vara olika former av borgen. Det innebär att en borgensman förbinder sig att betala skulden ifall låntagaren inte kan. En borgensman träder alltså i låntagarens ställe om denna inte kan fullgöra sina skyldigheter.